Devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine : Formation et Opportunités

Un conseiller en gestion de patrimoine est aussi connu sous le nom de conseiller patrimonial. On peut aussi l’appeler conseiller financier en gestion patrimoniale. Tout le monde ne peut pas devenir un conseiller de gestion de patrimoine. Vous devez avoir suivi une formation au préalable pour détenir ce titre. Vous devez aussi connaitre les spécificités de ce métier avant de se lancer, surtout si vous souhaitez ouvrir votre propre entreprise et cabinet de conseil en gestion de patrimoine.

Ce qu’il faut savoir sur le métier de conseiller en gestion de patrimoine

Un conseiller en gestion de patrimoine : c’est quoi ?

Pour pouvoir conseiller ses clients, un conseiller en gestion de patrimoine doit se montrer comme un véritable spécialiste de son domaine. Il peut dans ce cas, devenir un freelance ou monter sa propre entreprise et avoir un cabinet de conseil en gestion de patrimoine.

Définition de ce qu’est un conseiller en gestion patrimoniale

On parle d’un patrimoine pour l’ensemble des actifs en possession d’une personne. Il peut s’agir de ses biens meubles et immeubles, mais également ses avoirs financiers. De ce fait, la mission principale d’un conseiller en gestion de patrimoine ou CGP est d’assurer l’accompagnement de ses clients qui sont pour la plupart, des particuliers. Lors de sa mission, le conseiller en gestion de patrimoine recommande les solutions les plus pertinentes à sa clientèle afin de gérer au mieux et d’assurer l’optimisation de son patrimoine. Cela évite ainsi les risques de perte et permettre la fructification des avoirs. Il est donc possible qu’en fonction de la situation personnelle du client et du celle du marché, le CGP conseil la création d’une entreprise de bâtiment même sans diplôme. En outre, parmi les missions attribuées à un conseiller en gestion de patrimoine, on peut noter :

• L’analyse et l’étude patrimoniale de son client,
• La recommandation des meilleures stratégies d’investissement. Ces stratégies, après l’analyse patrimoniale, devront prendre en considération les besoins du client ainsi que de sa famille.
• La mise en place et la proposition d’un plan d’investissement à sa clientèle.

Dans le plan d’investissement que le conseiller en gestion de patrimoine peut proposer, il est généralement possible de retrouver les activités qui suivent :

• Acquisition et cession de biens immobiliers,
• Acquisition et cession de valeurs meubles comme les titres ou les actions,
• Placements et investissements financiers dans diverses assurances, dispositifs d’épargne, etc.
• Investissements dans des actifs de loisirs comme les œuvres d’art.

Le profil d’un conseiller en gestion de patrimoine

Afin d’assurer son rôle et ses missions, il est important que le conseiller en gestion de patrimoine soit une véritable force de proposition. Il est ainsi, obligatoire qu’il maitrise le marché financier afin d’assurer d’avoir les bonnes informations pour pouvoir conseiller son client en termes d’investissement. Par ailleurs, le CGP se doit d’informer et d’adapter ses propositions en fonction des changements constatés dans la situation du patrimoine de son client. Ainsi, dans toutes les actions qu’il mène, le conseiller en gestion patrimonial vise à maximiser les profits générés par son client, et réduire les risques au maximum. Et enfin, il faut savoir que le conseiller en gestion de patrimoine n’adresse pas ses services à destination des entreprises. Ces dernières ont surtout recours aux expertises de conseiller financier dans la gestion de leurs avoirs. Il est également différent d’une société de gestion en ce sens que cette dernière peut s’occuper de la gestion du portefeuille d’actions de sa clientèle.

Formation et diplôme requis pour devenir un conseiller en gestion de patrimoine

Les diplômes exigés

Une personne qui souhaite devenir conseiller en gestion de patrimoine doit disposer des qualifications et des compétences requises. Pour ce faire, le professionnel doit disposer d’au minimum un diplôme de master 1 avec l’une des options suivantes :

• Banque,
• Assurance,
• Finance,
• Sciences économiques,
• Gestion de patrimoine.

Le parcours de base pour ce type de métier est de commencer par des études en économie. Idéalement, une formation en école de commerce ou de gestion est requise. On peut aussi intégrer une université spécialisée. Une fois le master one obtenu, l’apprenant peut se spécialiser et obtenir un master 2 en gestion patrimoniale ou en finance et patrimoine. Notez également que pour ceux qui souhaitent se lancer dans une reconversion professionnelle et devenir conseiller en gestion de patrimoine, cela est possible. Pour ce faire, il faudra suivre une formation adaptée. On peut aussi devenir conseiller en gestion de patrimoine sans diplôme. Toutefois, vos acquis et qualifications doivent être justifiés par des années d’expériences professionnelles réussies dans le domaine. En effet, le CGP est un métier qui est strictement règlementé.

Les connaissances à avoir

Pour pouvoir devenir un conseiller en gestion de patrimoine, le professionnel doit avoir des bases et des connaissances avérées en :

• Économie,
• Finance,
• Fiscalité,
• Comptabilité,

Ce type de conseiller pour pouvoir apporter son accompagnement et ses conseils doit avoir un excellent sens de l’analyse. Il doit aussi pouvoir faire des synthèses afin de s’assurer l’établissement d’un bon bilan du patrimoine de son client. Il est également recommandé de suivre un stage long au sein d’un cabinet spécialisé après ses études. On peut aussi intégrer un stage dans un établissement bancaire tout en prenant connaissance des spécificités du métier de chargé de clientèle.

Exercice du métier de conseiller en gestion de patrimoine : que savoir ?

Les différents secteurs de développement du métier de conseiller en gestion de patrimoine

Un CGP a la possibilité de développer son métier dans 4 secteurs variés :

• Salarié au sein d’un établissement bancaire ou d’une compagnie d’assurance en tant que gestionnaire de patrimoine.
• Courtier en assurance qui se spécialise en assurance vie et dans la gestion patrimoniale.
• Spécialiste du droit ou des chiffres qui peut être un notaire ou un expert en comptabilité. Dans ce cas, le professionnel peut aussi avoir des activités annexes en tant que conseiller en fiscalité, en droit de succession, etc.
• Conseiller en gestion de patrimoine indépendant qui peut ouvrir son propre cabinet de conseil ou faire partie des collaborateurs du cabinet. La profession exercée dans ce cas est de type libéral.

Comment devenir un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Avantages et inconvénients du statut de CGP indépendant

Pour devenir un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, un professionnel peut lancer sa propre entreprise et cabinet de consulting. Pour ce faire, il est important de commencer par faire le choix du bon statut juridique pour l’entreprise. Ce statut doit convenir au maximum à l’activité du cabinet. Par ailleurs, en tant qu’indépendant, le conseiller se charge seul des tâches administratives relatives à la gestion de son cabinet. Néanmoins, il aura beaucoup de liberté dans la réalisation de ses fonctions. Il sera aussi maitre des décisions qu’il prend. A noter que le CGP indépendant doit prospecter et constituer une base de clientèle qui lui est propre avant de pouvoir assurer la survie de sa société. Ce qui peut être un inconvénient par rapport au statut de conseiller en gestion de patrimoine salarié. Dans tous les cas, il s’agit aussi d’une opportunité étant donné qu’il y aura plus d’affinité en allant chercher et constituer soi-même sa base de clientèle.

Les étapes à connaitre pour devenir un conseiller en gestion de patrimoine indépendant

3 étapes sont à prendre en compte si vous souhaitez devenir un conseiller patrimonial indépendant :

La préparation du projet

Pour réussir la préparation de son projet, il est important de suivre quelques procédures. Pour cela et afin d’être reconnu en tant que conseiller en gestion de patrimoine, vous devez vous enregistrer à l’ORIAS. Il s’agit de l’organisme pour le registre des intermédiaires en assurance. Ensuite, vous devez établir un plan d’affaires ou business plan. Dans ce document, on retrouvera les résultats de votre étude de marché et les prévisionnels financiers du cabinet. Vous aurez également à établir une grille tarifaire pour les offres de services que vous allez proposer à vos clients. Pour cela, vous aurez à établir une offre de tarif pour les missions ponctuelles. Il y a aussi les missions de suivi qui peuvent s’étendre dans le temps (annuel) et qui doivent faire l'objet d'offres tarifaires claires.

Le choix du statut juridique idéal pour devenir conseiller en gestion patrimoniale indépendant

La première option est la constitution d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine en son nom propre. Pour ce faire, vous pouvez devenir un consultant auto-entrepreneur. De ce fait, il faudra vous inscrire en tant que micro-entreprise. Les démarches de création de votre entreprise et le principe de fonctionnement et de gestion de la structure seront simplifiés dans ce cas. Toutefois, il y a des règles de plafonnement que l’auto-entrepreneur devra respecter. Ensuite, il vous est aussi possible de choisir le statut de société pour constituer votre cabinet de CGP. Vous pouvez choisir entre différentes formes juridiques pour ce faire :

• La société à responsabilité limitée ou SARL. Cette forme de société est tout particulièrement adaptée pour se lancer dans une activité en tant que conseiller en gestion de patrimoine. Vous pourrez également vous engager avec un ou plusieurs autres associés. Et si vous n’avez pas envie d’avoir des associés, il est possible d’opter pour l’EURL qui est la version de la SARL à associé unique. Pour ce qui est du fonctionnement de la SARL et de l’EURL, il faut noter qu’il est fortement encadré par la loi. La structure de l’entreprise sera dans ce cas, gérée par un gérant.
• La société par actions simplifiée ou SAS. On peut aussi opter pour cette forme de société ou sa version unipersonnelle SASU pour lancer son cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Ici, le fonctionnement est beaucoup plus souple qu’en SARL et les associés ont beaucoup de liberté dans la rédaction des statuts. La SAS ou la SASU est dirigée par un président. Ce dernier qui aura le statut d’assimilé salarié. En d’autres termes, il bénéficiera d’une couverture sociale importante.

Le respect des procédures administratives exigées

Avant de pouvoir lancer son cabinet de conseil en gestion de patrimoine, le professionnel doit respecter certaines habilitations. Et cela, parce que ce métier est règlementé. Ainsi, pour pouvoir s’enregistrer à l’ORIAS, le professionnel doit disposer de l’un des statuts ci-après :

• Courtier en assurance. Ce métier permet au professionnel de recommander son client concernant l’acquisition de produits d’assurance.
• Conseiller en placement financier qui vise à optimiser les conseils sur les produits financiers.
• Intermédiaire en immobilier qui permet de recommander le client sur les produits immobiliers.
• Intermédiaire en transaction bancaire et prestations de paiement pour ceux qui veulent proposer des produits de banque et des prêts.

Il faut noter que ces titres ne peuvent s’acquérir que si le professionnel dispose d’un diplôme approprié. Il peut également justifier ses compétentes et qualifications à travers ses années d’expérience dans le métier. Concernant l’inscription à l’ORIAS, vous aurez à vous rendre sur le site officiel de l’organisme. En contrepartie, on vous demandera l’acquittement d’un droit d’enregistrement qui coute une vingtaine d’euros. Par ailleurs, sur la plateforme, vous aurez à transmettre quelques documents et le numéro siret de votre entreprise.

Procédures de création d’une entreprise de conseil de gestion en patrimoine

Le cas de la micro-entreprise

Opter pour le statut de micro-entreprise pour créer son cabinet de conseil en gestion de patrimoine est une solution rapide et facile. En effet, il vous suffit de vous rendre sur le Guichet unique du site de l’INPI afin de réaliser la déclaration de votre activité. Une fois que vous avez terminé cette démarche en ligne en remplissant toutes les informations demandées, on vous octroiera un numéro Siret. L’URSSAF vous fera également parvenir un courrier sur les conditions d’enregistrement à cet organisme qui est obligatoire. Par ailleurs, il faut noter que lors de votre déclaration d’activité à l’URSSAF, vous devez bien choisir la périodicité concernant la déclaration de votre chiffre d’affaires. Cela peut se faire par mois ou tous les 3 mois. Cette déclaration est à effectuer sur le site de l’URSSAF, dans la rubrique auto-entrepreneur. Et enfin, vous ne devez pas dépasser les 77 700 euros de chiffre d’affaires annuel si vous optez pour le régime de micro-entreprise.

Le cas d’une société

Dès lors que vous avez choisi entre les statuts juridiques idéals pour créer une entreprise de conseil en gestion de patrimoine, d’autres démarches sont à considérer. La première chose à faire, après avoir choisi le nom social de la structure, c’est de rédiger les statuts de la société. Il s’agit d’une étape primordiale qui ne peut comporter d’erreur. De ce fait et idéalement, vous devez faire appel à un spécialiste du droit des sociétés ou un expert-comptable pour vous accompagner dans cette démarche. Ensuite, il sera nécessaire de domicilier l’entreprise. Cela consiste à attribuer une adresse au cabinet afin de traiter ses démarches administratives et fiscales. La prochaine étape concernant la constitution du capital social et son dépôt sur un compte bancaire au nom de l’entreprise. Il est également possible de placer les fonds chez un notaire. Ceci étant, n’oubliez pas de diffuser une annonce légale de création pour faire connaitre l’existence de votre entreprise dans le département. Par ailleurs, vous devez aussi vous rendre sur le site de l’INPI, Guichet unique pour réaliser les démarches d’immatriculation de la société. Le site se chargera de transmettre les documents concernant votre société au greffe du tribunal et au centre de formalités des entreprises. Ce qui va vous permettre d’obtenir un numéro Siret, un numéro d’immatriculation et un extrait Kbis. Vous disposerez également d’un code NAF avec la référence 7022Z avec un code APE.

Salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine

Pour terminer, il serait opportun de connaitre le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine avant de se lancer dans ce métier. Il faut noter que cela va surtout dépendre de l’envergure de l’entreprise où le professionnel va collaborer. Le salaire d’un CGP est également défini en fonction de son expérience dans le métier. Ainsi, si vous êtes un débutant, vous pouvez prétendre un salaire moyen de 32 500 euros par an. Un professionnel qui a de l’expérience quant à lui, peut gagner jusqu’à 70k euros bruts par an. Par ailleurs, si vous intégrez une structure en tant que salarié conseiller en gestion de patrimoine, ce poste peut évoluer avec le temps. Dans ce cas, avec des années d’expérience, le conseiller peut se voir proposer un poste de directeur de service dans l’établissement. Il peut aussi devenir directeur de département s’il est employé au sein d’un établissement en charge de la gestion des grandes fortunes.